征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告，是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录，用于查询个人或企业的社会信用。

征信报告分为三类，分别是个人基本信息、信用交易信息、其他信息。

2019年5月个人新版征信正式面世，征信信息的时长及精细程度将进一步提升。

2020年1月19日，二代征信系统正式上线。

 

分类

一是个人基本信息，包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；

二是信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息；

三是其他信息，如个人公积金、养老金信息等。

 

详情

为了让大家能够“看懂”个人信用报告，人民银行成都分行的专家强调，关键是要读懂其中的几个符号。为此，我们以张某个人信用报告中住房按揭贷款的这部分信息为例，为读者作一个解读。

在个人信用报告中，通常有以下表述符号：

/———表示未开立账户；

*———表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。

N———正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；

1———表示逾期1～30天；

2———表示逾期31～60天；

3———表示逾期61～90天；

4———表示逾期91～120天；

5———表示逾期121～150天；

6———表示逾期151～180天；

7———表示逾期180天以上；

D———担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；

Z———以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分）；

C———结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；

G———结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）。

#———还款情况未知

 

新版报告

央行个人征信系统的新版信用报告已上线运行，逾期记录的“有效期”正式定为五年。新版信用报告将逾期信息的起计时点定于2009年10月，此前的不良还款记录已经被删除。

由于有关部门并没有对负面记录的时效进行明确规定，在旧版个人征信报告中，逾期记录无论是几年前的都会显示。新版信用报告只展示消费者最近五年内的逾期记录。

以前，总有市民抱怨看不懂个人信用报告，因为全是表格和数字代码，每个数字是什么含义，得参照注释才能明白。新版报告则改变了以表格为主的展示方式，多用文字叙述，市民一看就知道哪些卡有过逾期，哪些还款全部正常。同时，新版报告还预留了资产处置、保证人代偿等信息的展示区域。

中国信用体系建立初期，很多人对于个人信用没有足够重视因而发生了信用卡或贷款逾期行为。由于银行和工作单位都会参考使用这些信用记录，长期留存的负面信息对这些人的生活和工作产生了严重影响。央行新版信用报告的上线，对于曾经发生过逾期且已经还清欠款的个人消费者而言，相当于给予一次改过的机会，重新建立和积累他们个人信用记录。据悉，如果个人信用报告上存在负面信息，居民申请信用卡和房贷时很可能受到影响。

 

信用污点

哪些行为容易酿成个人信用的污点呢？ 除了最常见的信用卡透支、个人按揭贷款逾期还款外，一些生活缴费未按时和担保等行为都将可能被收录进入个人信用报告。报告显示，如本人有过欠税、民事判决、强制执行、行政处罚或电信欠费等情况，报告中或将有所陈列。这意味着，以后水电煤气或固话费欠费，以及为第三方提供了担保，而第三方没有按时偿还贷款，也会纳入不良信用记录。

 

二代征信报告

2020年1月17日，央行征信中心启动二代征信系统切换上线工作。自2020年1月19日起，征信中心面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。

 

个人征信报告里记录了个人的信用信息，主要包括个人基本信息，信贷信息(是否有银行贷款、是否有逾期、信用卡透支记录等)、非银行信息(水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等)。这些信息将影响到个人在金融机构的借贷行为。比如办理个人房贷时，银行都需要看征信报告，如果信用状况好的可能得到优惠，而有过逾期记录的可能就要提价，甚至是无法获得贷款。可以说，个人征信报告是个人的经济身份证。

 

网上查询

省份试点

自2013年3月27日起，央行征信中心个人信用信息服务平台面向江苏、四川、重庆三省(市)社会公众开展验证试用。随后，自2013年10月28日起，试点扩至9省份，增加北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6个试点省份。

暂不收费

由于网上查询信用报告仅在部分地区试点，因此暂时不收费，也不占用2次的免费“名额”。

 

现场查询

现场查询流程

个人携带本人有效身份证件原件及1份复印件，在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请，对个人当年查询次数超过3次及以上的，工作人员将告知个人需要缴纳查询服务费，由个人自愿决定是否缴费查询。收费初期采用缴纳现金方式，以后根据需要逐步增加。

现场查询收费标准

2014年5月28日，央行发布消息说，中国人民银行征信中心将从6月3日开始对个人查询本人信用报告实施收费制度；具体来说，个人每年查询超过两次的，每次收取服务费25块钱，每年前两次免费。2014年个人查询次数自2014年6月3日开始计算，2015年以后每年的查询次数从当年1月1日起计算。

 

企业信用调查报告是在深入探究公司的经营发展状况和财务成果基础之上，结合股东及领导人的背景，对企业进行了信用评级，使您准确掌握竞争对手、合作伙伴、目标客户的信息情报，提前制定应对措施，主动调整合作方式，确保您在赚取最大利润的同时，尽可能地规避商业风险。

 

概念定义

企业信用报告是企业征信系统提供对外服务的主要征信产品之一，它向查询者提供企业全面、准确的综合信用信息，为各类信用交易提供重要的决策参考，减少不必要的信用风险和损失。

目前，企业信用报告查询对外服务方式包括在线查询和离线查询两类。信用报告内容主要分为三大类信息：基本信息、信贷信息、非银行信息。

其中基本信息主要有概况信息、出资人信息、财务报表信息、关注信息、诉讼信息等；信贷信息包括未结清信贷信息、未结清不良负债等银行信用信息；非银行信息包括法院、公积金、电信、社保等信息。

 

目标客户

（1）希望了解企业基本信息和不良信息的机构和个人

（2）希望了解企业经营状况和信用状况的机构和个人

通过查询企业信用报告，机构和个人可以：

（1）快速全面了解企业的综合信用状况

（2）为信用交易提供重要的决策参考

（3）减少因为不了解企业信用状况所带来的不必要的风险和损失

内容分类编辑 语音

（1）企业基本信息

（2）企业工商注册信息

（3）信用等级信息

（4）企业主要股东、高管信息

（5）企业社保、税务信息等等。

 

作用

企业在经营中常常会面临一些“重要时刻”，例如：产品采购、赊销，企业信贷、融资，项目投资，兼并或收购，制定战略合作或进行战略变革……在这些重要时刻，选择变得困难，因为任何决策都将对企业未来的发展产生巨大的影响。所以，简单概略的了解评价您所关注的企业已远远不够。只有更加深入地考察企业的实际状况，认识和分析该企业在经营运作中的优势和劣势，才能选择最佳的合作伙伴，开展最有效的业务合作。

 

区别

企业信用报告又称企业征信报告、企业信用调查报告，是征信产品的一种。报告内容以列举能够判断企业履行合约、偿还债务的能力和意愿的信用信息为主，报告撰写者对信息进行明确的分析，并给出一定的商业交易参考建议，有时各个不同征信公司的报告也会给出各自的“风险分数”（表达方式不一样，例如邓白氏使用1～6的风险指数表示停业的概率由低到高）。企业信用报告的内容及评等结果仅供使用者阅读参考，不被管理机构和部门采纳，征信的过程及内容保密。通常国内的价格在人民币5000～20000元不等。国内从事企业征信的公司不多，主要有：绿盾、新华信、华夏邓白氏、金诚国际、九蚁、联信等，其他个人征信公司不在此列。

企业信用评估报告在对评估对象信用信息穷尽性收集的基础上，由信用分析师对其信用等级进行判断并给出对应的信用等级（如AAA、AA、A、BBB等），在一定周期内判断评估对象的综合风险水平。评估报告通常被管理机关、金融部门采纳，并制定针对评估对象的相应政策或投资方案，评估的结果一般情况下会对外公布（当然，在国内企业因为信用评估报告的“通行证”作用，通常都是主动找评级，所以没几个企业会评得级别很低，没人来花钱做这种冤大头O(∩_∩)O）。评估的价格一般在10万元以上。国内信用评估机构主要有：远东、大公、联合等，国际著名的大家都知道：穆迪、标普、惠誉等。
 

体系建设作用

信用在市场经济中之所以获得广泛发展，在于它具有融通资金、促使货畅其流的功能，发挥着调剂资金余缺和节约费用的作用，大大提高了商品流通的效率和资金的使用效率，能够扩大投资总量和增加消费总效用，并且有利于优化资源配置。同时，政府还能够借助它调控宏观经济的运 行。但是，伴随信用的发展，客观上又产生了信用风险。信用风险是信用活动中客观存在着的风险，指信用活动中因一方不守约而造成对方受损的风险。信用风险客观上又同信用关系是否规范、信用秩序是否正常密切相关。信用活动规范有序，信用风险就小；反之则大。由于现代市场经济是信用高度发达的经济，信用关系遍布经济生活的各个领域，信用关系是否规范，信用活动是否有序，对于现代市场经济的正常运行也就具有格外重要的意义，因此以相关立法为基础的国家信用体系功能的完善，是现代市场竞争规则的根本保障。